изображение от freepik
Перевод денег по номеру телефона через СБП, возврат одолженной суммы знакомому или переброска средств между собственными счетами в разных банках давно стали обычной частью повседневной жизни.
При этом мало кто задумывается о том, как именно финансовая система обрабатывает такие операции. С начала осени 2026 года порядок информационного взаимодействия в этой сфере изменится. Разбираемся, что именно произойдет и есть ли повод для беспокойства у обычных граждан.
Росфинмониторинг получит прямой доступ
Ранее ведомство получало необходимую информацию от банков в рамках существующих каналов взаимодействия. С 1 сентября у Росфинмониторинга появится возможность напрямую получать сведения от Национальной системы платежных карт. Нововведение коснется операций, которые проходят через СБП, платежную инфраструктуру и универсальный платежный код.
Конкретный механизм передачи данных закрепят отдельным соглашением между Росфинмониторингом и НСПК. Перед его заключением документ должны согласовать с Центробанком. Фактически речь идет о том, что система финансового контроля сможет получать необходимую информацию быстрее и в более автоматизированном режиме.
Проверять каждый перевод не будут
Обычный перевод между физическими лицами не станет подозрительным только из-за вступления новых правил в силу. Отправить супругу десять тысяч рублей, собрать деньги с коллег на общий подарок или вернуть знакомому долг по-прежнему можно будет без каких-либо специальных процедур.
Изменения касаются прежде всего механизма получения информации контролирующим органом, а не самого права граждан распоряжаться собственными деньгами. Новый порядок не устанавливает отдельного запрета на обычные переводы между людьми и не делает каждую такую операцию объектом проверки.
Налог на переводы не появится
Распространяемые в интернете сообщения о введении с 1 сентября налога на все денежные переводы не соответствуют действительности. Сам факт перечисления средств от одного человека другому автоматически не превращает полученную сумму в налогооблагаемый доход. Возврат ранее взятого займа, денежный подарок от родственника или перевод между собственными счетами сами по себе не формируют налоговую обязанность.
Налоговые вопросы возникают в тех случаях, когда человек получает деньги за проданный товар, выполненную работу или оказанную услугу. Подобные доходы требовали соблюдения налоговых правил и до нынешних изменений. Новые положения не вводят отдельный налог именно на бытовые переводы граждан.
Какие операции вызовут вопросы
Не существует универсального порога в 50 или 100 тысяч рублей, после которого любой перевод автоматически становится подозрительным. При финансовом мониторинге оценивается сразу несколько обстоятельств. В частности, внимание могут привлечь систематические поступления от большого числа незнакомых отправителей, практически мгновенное снятие или перечисление полученных средств, а также серия переводов между несколькими счетами за короткий промежуток времени.
Отдельно насторожить может транзитный характер операций. В этом случае деньги регулярно приходят от одних людей и вскоре после этого отправляются другим получателям. Подобная модель может использоваться при работе дропперских счетов, через которые перемещаются средства, полученные незаконным путем.
Специально разбивать крупный платеж на множество небольших переводов, пытаясь таким образом скрыть движение денег, не стоит. Одна логичная операция с понятным назначением обычно выглядит гораздо естественнее, чем серия искусственно разделенных платежей.
Кому стоит насторожиться
Для большинства граждан повседневные операции останутся привычными. Можно будет по-прежнему оплачивать товары и услуги через СБП, переводить средства родственникам, друзьям и знакомым, а также пользоваться счетами в нескольких банках. Специально снимать наличные перед 1 сентября необходимости нет.
Больше внимания к своим операциям стоит проявить тем, кто систематически получает деньги от большого количества посторонних лиц на личную банковскую карту, фактически используя ее в качестве счета для незарегистрированной коммерческой деятельности. В подобных ситуациях особенно важно понимать происхождение поступлений и иметь возможность объяснить экономический смысл проводимых операций.
ИСТОЧНИК